بانک مسکن به عنوان یکی از نهادهای تاریخی و تجربی کشور، به عنوان یک بانک تخصصی در زمینه مسکن شناخته می‌شود. تأسیس این بانک به منظور ارائه خدمات مالی و تسهیلات مسکن به افراد جامعه است و این بانک به عنوان یک پیشگام در تأمین مسکن، اقدام به ارائه وام‌های مختلف، از جمله وام خرید مسکن، به متقاضیان نموده است. این وام‌ها با هدف حمایت از افراد در تحقق خرید خانه و تأمین اقتصاد مسکن در کشور، از طرف بانک مسکن ارائه می‌شوند.
تسهیلات خرید مسکن یا وام خرید خانه به عنوان یکی از گزینه‌های اعتباری ارائه شده توسط این بانک، از گذشته تا به امروز از جمله وام‌هایی است که جهت حمایت از افراد جامعه در تحقق خرید مسکن به ویژه خانه، به متقاضیان ارائه می‌شود. با گذشت زمان و در راستای سیاست‌های تورمی کشور، مبلغ این وام نیز هر چند سال یک بار افزایش می‌یابد. اما در دوره‌های اخیر، با افزایش چشمگیر قیمت‌های مسکن در ایران، این تسهیلات عملاً به عنوان یک وام کمک به خرید خانه مطرح می‌شود.
در خرداد ۱۴۰۲، مبلغ وام خرید مسکن دو برابر شد و به میزان ۸۰۰ میلیون تومان برای زوجین (۴۰۰ میلیون تومان برای هر فرد) برای خرید خانه در تهران افزایش یافت. همچنین، برای زوجین ساکن سایر شهرها، مبلغ این وام به ۶۴۰ میلیون تومان و برای افراد مجرد به ۳۲۰ میلیون تومان نیز افزایش یافت.
مبلغ نوع وام های مسکن به تفکیک در جدول زیر توضیح داده شده است:
| مبلغ (تومان) | نوع وام |
| 800،000،000 | وام مسکن برای زوجین در تهران |
| 640،000،000 | وام مسکن برای زوجین در شهرستان |
| 400،000،000 | وام مسکن برای مجردین در تهران |
| 320،000،000 | وام مسکن برای مجردین در شهرستان |
| 160،000،000 | وام جعاله مسکن |
دریافت وام خرید مسکن و وام جعاله مسکن
همراه با وام خرید مسکن، می‌توانید از وام جعاله مسکن نیز به مبلغ ۱۶۰ میلیون تومان استفاده کرده و به زوجین ساکن در تهران، مبلغ ۹۶۰ میلیون تومان و برای سایر شهرها ۸۰۰ میلیون تومان، همچنین به مجردین ساکن در تهران مبلغ ۵۶۰ میلیون تومان و برای مجردین در سایر شهرها مبلغ ۴۸۰ میلیون تومان از بانک مسکن وام تعلق می گیرد.
مدت و مبلغ اقساط وام خرید مسکن
یکی از چالش‌های موجود در دریافت این وام، مربوط به مبلغ و مدت زمان بازپرداخت آن می‌باشد. زمان بازپرداخت برای زوجین این وام تا ۱۲ سال محدود شده و مبلغ ماهیانه بازپرداخت آن به اندازه ۱۶ میلیون و ۱۱ هزار تومان است. یکی از مسائل مورد بررسی در ارتباط با این وام، افزایش نرخ بهره آن از ۱۸ درصد به ۲۲.۵ درصد بوده است.
در جدول زیر جزئیات این وام ذکر شده است:
| مدت بازپرداخت وام | سود وام | مبلغ اقساط وام مسکن | عنوان وام |
| ۱۲ سال | ۲۲.۵ درصد | ۱۶ میلیون و ۱۱ هزار تومان | وام مسکن زوجین ساکن تهران |
| ۱۲ سال | ۲۲.۵ درصد | ۱۲ میلیون و ۸۸۸ هزار تومان | وام مسکن زوجین ساکن شهرستان |
| ۱۲ سال | ۲۲.۵ درصد | ۸ میلیون و ۵۵ هزار تومان | وام مسکن مجردین ساکن تهران |
| ۱۲ سال | ۲۲.۵ درصد | ۶ میلیون و ۴۴۴ هزار تومان | وام مسکن مجردین ساکن شهرستان |
| ۵ سال | ۲۳ درصد | ۴ میلیون و ۴۶۴ هزار تومان | وام جعاله مسکن |
شرایط دریافت وام خرید مسکن چیست؟
این وام به خرید خانه‌هایی محدود است که دارای سند رسمی شش دانگ هستند و برای خانه‌هایی با اسنادی نظیر سند تعاونی، قولنامه، اوقافی یا خانه‌هایی از نوع مسکن مهر و غیره، قابل اعمال نمی‌باشد. سند ملکی که از این وام استفاده می‌شود به عنوان ضمانت تا زمان تسویه وام در اختیار بانک به عنوان رهن باقی خواهد ماند. همچنین، پایان کار نیز یکی از شرایط لازم برای دریافت این وام می باشد.
سال ساخت ملک نیز از دیگر شروطی است که برای استفاده از وام خرید خانه اهمیت دارد. سال ساخت ملکی که قصد دریافت وام با سند آن را دارید، باید زیر ۲۵ سال باشد.
برای دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن، شما باید اقدام به خرید اوراق حق تقدم کنید. این اقدام را پس از افتتاح حساب در یکی از شعب بانک مسکن انجام داده و اوراق حق تقدم خود را در بورس تهران تهیه کنید. این عملیات می‌تواند به صورت حضوری در شعب بانک مسکن یا به صورت آنلاین انجام شود. تعداد و قیمت اوراق حق تقدم مورد نیاز بر اساس مبلغ درخواستی شما متغیر خواهد بود و اعتبار این اوراق پس از خرید، به مدت دو سال خواهد بود.
جدول زیر نیز جزئیات تعداد و قیمت خرید اوراق حق تقدم برای هر وام را نمایش می‌دهد:
| هزینه خرید اوراق مسکن | تعداد اوراق مسکن | مبلغ وام | عنوان وام |
| ۱۶۰ میلیون تومان | ۱۶۰۰ | ۸۰۰ میلیون تومان | وام مسکن زوجین ساکن تهران |
| ۱۲۰ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان | ۱۲۸۰ | ۶۴۰ میلیون تومان | وام مسکن زوجین ساکن شهرستان |
| ۸۰ میلیون تومان | ۸۰۰ | ۴۰۰ میلیون تومان | وام مسکن مجردین ساکن تهران |
| ۶۴ میلیون تومان | ۶۴۰ | ۳۲۰ میلیون تومان | وام مسکن مجردین ساکن شهرستان |
| ۳۲ میلیون تومان | ۳۲۰ | ۱۶۰ میلیون تومان | وام جعاله مسکن |
مدارک لازم جهت دریافت وام خرید مسکن چیست؟
- اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت ملک (حتماً با نام دریافت‌کننده تسهیلات)
- اصل و تصویر پایان‌کار ساختمان
- قبض برق یا اسناد دیگری که بانک از طریق آن می‌تواند کدپستی ملک مورد نظر را تایید نماید
- اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک یا مالکین
- اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه ضامن یا ضامنین
- مدارک شغلی و درآمد دریافت‌کننده تسهیلات، از جمله جواز کسب و فیش حقوقی
- رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک
- تکمیل و امضای فرم درخواست وام
- اصل و کپی مبایعه‌نامه با کد رهگیری
خرید اوراق تسهیلات وام خرید مسکن
اگر تصمیم به درخواست سریع و فوری وام پس از خرید اوراق دارید،باید اوراقی را انتخاب کنید که زمان کوتاهی تا ابطال آنها باقی مانده باشد. زیرا هرچه زمان ابطال این اوراق نزدیک‌تر باشد، قیمت آنها کاهش یافته و از لحاظ عملکرد با سایر اوراق هیچ تفاوتی نخواهند داشت. تنها اهمیتی که دارند، مدت زمانی است که برای انجام مراحل اداری و بانکی صرف می‌شود. از این رو، بهتر است در زمان خرید اوراق، توجه داشته باشید که تا زمان ابطال، بازه زمانی کافی داشته و در دسترس باشد. بانک مسکن نیز پیشنهاد می‌دهد که در این شرایط، اوراقی را انتخاب کنید که حداقل ۴ ماه تا زمان ابطال آنها زمان باقی‌مانده باشد.
نکته دیگر مربوط به این وام این است که سقف آن به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال با افزایش ۲۵ درصدی است.
این وام برای زوجین، با توجه به هزینه‌های آپارتمان‌ها در تهران، در بهترین حالت، تا یک سوم ارزش کل یک آپارتمان با مساحت ۷۰ یا ۸۰ متر مربع در مناطق ارزان قیمت تهران را تامین می‌کند. اما در شهرهای دیگر، میزان پوشش این وام برای خرید مسکن ممکن است کمی متفاوت باشد، زیرا با توجه به هزینه‌های کمتر مسکن در این شهرها نسبت به تهران، این وام ممکن است تا نصف هزینه یک خانه را پوشش دهد
